Open Banking & Open APIs in Japan

In Japan trat am 1. Juni 2018 ein Gesetz über „Electronic Payment Intermediate Service Providers“ in Kraft, das eine Registrierung bei der Financial Services Agency (FSA) vorsieht. Bis Januar 2019 hatten 21 Parteien dies getan, und Ende März hat sich die Zählung auf 40 fast verdoppelt. Elektronische Zahlungsmitteldienste sind breit definiert und umfassen die Übermittlung von Zahlungsanweisungen sowie die Verarbeitung von Basiskonto, Transaktion und Saldo Informationen zum Beispiel.

In dem im Dezember 2015 veröffentlichten Bericht der Arbeitsgruppe "Zahlungs- und Transaktionsbanking" sowie der "Japan Revitalization Strategy 2016: For the Fourth Industrial Revolution" der japanischen Regierung werden Richtlinien für die Zusammenarbeit des Bankensektors mit anderen Marktteilnehmern des Finanzdienstleistungssektors festgelegt Die Öffnung von Anwendungsschnittstellen (APIs) für Banksysteme wurde formuliert. Dies sollte die Schaffung neuer Dienste in Partnerschaft mit Banken ermöglichen und gleichzeitig die Informationssicherheit gewährleisten.

Zur gleichen Zeit wurde das Gesetz zur Änderung eines Abschnitts des Bankengesetzes über die Behandlung von Vermittlungsdienstleistern für Bankabwicklungen im Landtag verabschiedet (um 2018 in Kraft zu treten, wie oben erwähnt). Das Ministerium für Wirtschaft, Handel und Industrie ( METI) veröffentlichte auch "Japans FinTech Vision". Unter der Kategorie „Erleichterung des reibungslosen Geldflusses“ umfasst diese Vision explizit einen Aktionspunkt zur Förderung der Einführung offener Anwendungsprogrammierschnittstellen (APIs) für Banken und Kreditkartenunternehmen. Letztlich „vollständig digitalisierte Finanzdienstleistungen durch Förderung offene APIs und die Nutzung der Blockchain-Technologie “sollten erreicht werden.

Schließlich veröffentlichte die japanische Bankiervereinigung (JBA) im Juli 2017 einen „Bericht des Überprüfungsausschusses für offene APIs: Förderung offener Innovationen“, der sich hauptsächlich mit der Frage der Standardisierung von API-Spezifikationen sowie Sicherheitsmaßnahmen befasst.

Die Änderungen des Bankengesetzes enthalten folgende Bestimmungen:

  • Definition von "Electronic Payment Intermediate Services"
    • Einführung eines Registrierungssystems für Anbieter elektronischer Zahlungsdienste
    • Geschäftsordnung für Anbieter von elektronischen Zahlungsdiensten
    • Überwachung elektronischer Zahlungsvermittler
    • Bestimmungen für eine zertifizierte Vereinigung für Anbieter elektronischer Zahlungsdienste
    • Strafen
    • Bei der Definition der Dienste wird zwischen Zahlungsanbietungsdiensteanbietern (PISP) ​​und Kontoinformationsdienstanbietern (AISP) unterschieden, wobei die ersteren im Wesentlichen die Transaktion bewirken und die letzteren Informationen melden / zusammenfassen.

      Es ist interessant und lehrreich, sich die Unternehmen anzuschauen, die sich bisher als Anbieter elektronischer Zahlungsdienste registriert haben. Die vollständige Liste ist hier verfügbar und umfasst Unternehmen wie freee, LINE Pay, Money Forward, Moneytree, Rakuten Bank und Rakuten Securities, SBI Ripple Asia, SMBC Nikko Securities sowie die großen Telekommunikationsunternehmen.

      Wenn Sie Wert in diesem Artikel gefunden haben, klatschen Sie bitte (bis zu 50 Mal).

      Dieser Artikel ist Teil unserer Veröffentlichung in Tokyo FinTech. Folgen Sie uns, um mehr von unseren Autoren zu erfahren, wie es Hunderte von Lesern täglich tun.

      Wenn Sie in Tokio leben oder einfach nur durchgehen, nehmen Sie bitte an unserem Tokyo FinTech Meetup teil. In jedem Fall sind auch unsere LinkedIn-Seite, Facebook-Seite und unser Instagram-Account für Sie da.